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有了社保,为什么还要配置重疾险?

2021-04-28 分享到:

  “有了社保,为什么还要配置重疾险”,很多投保者都有这样的疑问。之所以会出现这种疑问,主要是因为他们不清楚社保只是一种基础保障,满足不了全部的治疗费用!下面小沃就聊聊为什么还要配置重疾险,一起看看吧。

有了社保,为什么还要配置重疾险?

  有了社保,为什么还要配置重疾险?

  重疾险和社保并不冲突,相反重疾险是社保一个非常重要的补充,能有效补充高昂的治疗费用及由患病带来的如护理、误工等经济损失。

  属性不同

  社保

  社保属于报销制,需要根据实际花费按比例报销,额度有最高限制,另外如进口特效药、伽玛刀,护理费、营养费、康复费、误工费并不在报销范围内,属于基本保障,需要自费的大多在50%-80%之间。

  重疾险

  一般采取给付制,“确诊即赔”,即一旦患上保险合同上的疾病,即可足额赔付约定的金额。保障范围更广,更全面。

  赔付额度不同

  社保

  社保属于基本医疗,保障范围广,但保障额度其实并不高,可以报销甲类药和乙类药加起来的总和是2600多种,不能报销的丙类药则超过19万种,属于“保而不包”的类型。我们在朋友圈时常能见到为重疾患者筹款的活动,很大一部分原因就是由于这些患者无法通过社保报销所有治疗费用,而不得不向亲朋好友求助。

  重疾险

  重疾险按购买的保障额度赔付,一旦所患重疾确诊,则按100%赔偿。

  赔付方式不同

  社保

  社保前期需自己垫付医疗费用,再凭发票报销,对一般家庭来说,高昂的垫付费用依然是不小的压力。

  重疾险

  重疾险凭借医院确诊材料即可一次性赔付,无需发票,因此重疾险赔付后,患者仍可享受社保的报销。

  什么人更应该买重疾险?

  从家庭保障的角度来说,有条件的应该考虑全员配置重疾险,但以下几类人员更应该优先配置:

  家庭主要经济支柱人群

  在为家庭成员配置保险时,一定要优先配置好家庭主要经济支柱,这个很好理解,因为一旦家庭主要经济支柱病倒,很大程度上意味着一段时间内没有家庭收入来源。因此购买一份重疾险,不但能弥补部分治疗费用,还能缓解患病后带来的经济压力。

  未购买商业医疗险人群

  商业医疗险一般报销社保外的治疗费用,如果没有购买医疗险的话,强烈建议配置一份重疾险。毕竟一旦患病,仅靠社保是完全不够。

  90后

  大部分90后已经开始参加工作,与很多已经身居管理层的70/80后不同,90后刚刚进入社会,他们工作更拼、熬夜更多、饮食更加没有规律、对保险了解更少、预算更低,因此购买一份短期重疾险作为入门险种是非常合适的。

  中低收入人群

  收入越低的人群越应该购买一份重疾险,收入高的人患病还可通过自身的资金治疗,而收入较低的人群若患病则会给家庭带来沉重的经济负担。因此对于中低收入人群来说,用一顿小龙虾的钱撬动几十万的保障是非常划算的。

  相关案例

  41岁的李先生在医院被诊断为舌腹高分化鳞癌,因分别投保过医疗险、重疾险等保险,接到报案后,保险公司理赔人员随即探视慰问。

  李先生正式提出理赔申请,理赔人员将17万余元的批单送达,李先生感激道:“我原以为有社保就够了,没想到这次大病住院医疗费花了5万多,社保报销2万多,商业保险赔了17万多,还是商业保险好。”

  毋庸置疑,这就是商业保险的魅力所在!只要真真切切感受过它的好,就绝对赞赏有加!

  之前,总有人说:我已经有社保了,不需要再另外买商保,可事实是,一旦大病缠身,有三种费用是一定要花的:

  医疗费

  据统计,人的一生罹患重疾的概率高达72%,手术治疗的平均费用在10万元。

  康复费和后期疗养费

  一般重大疾病的治疗费中,1/3为直接的手术费用,而2/3都是后期治疗和康复中需要使用的间接费用。比如,脑中风后遗症,这种发病率高、并发症多、复发率高的疾病,发病后10年治疗、康复费用在36万元左右(3000元每月)。

  收入损失费

  一个人生病了,肯定没法工作,假若年收入20万,休息一年就损失20万,休息两年就损失40万。在医学上有个词叫五年生存率,也就是说得了病之后如果没五年,不能称得上是完全恢复,而这五年中绝对不能像之前一样拼命的去工作。另外,一个人生病,需要陪床护理,如果家人不可以不上班来护理,那么就得请护理人员,这笔开销不可小觑;而如果家人请假来陪护,工资损失也在所难免。

  而以上三种费用,只有医疗费是社保能报销的,且自费医疗费用和起付线以内的费用不予报销。商保中的重疾险则不同,不受实际花费限制,确诊即赔付。比如保额50万,只要符合规定即可第一时间得到50万理赔,而至于这笔钱如何分配,保险公司不予干涉,可以用见效快、痛苦少的药物和治疗方法;也可以去疗养度假,毕竟是“三分治七分养”;当然还可以弥补一下这期间的工作损失,不至于家人的生活水准直线下降。

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孙丽 2021-09-10

咨询可带病投保的百万医疗险,想给先生了解,36岁,有医保,现在脑溢血住院可以买的吗?

您现在的情况是不可以带病投保的,康复以后可以重新申请。  2021-09-11
尤咪咪 2021-09-10

平安儿童险哪个好?

平安守护,平安六福那都是很好的。欢迎点击头像咨询。  2021-09-11
蔡春艳 2021-09-09

按月领的年金险有哪些2021

金瑞人生2021,点击头像了解一下。  2021-09-09
李芬香 2021-09-09

本人55周岁,想买一款百万医疗险,检查没病使,就是胆固醇高出一点。可买那家百万医疗

可以买,平安公司上线一个新版的百万医疗险,一年累计可以报销400万额度,只要医保报后,超过10000。或者5000以上全报,包括进口💊 自费💊 ,放疗。化疗。如果什么保险都没有,我真心希望把这个保险买起,趁现在身体健康,还有资格买的情况下,如果你关注最近的新闻就知道,医疗技术也在发展,很多疾病都是可以治愈的,肿瘤打一针120万,问题是要有钱,千万不要让有一天不得不面对医院的时候,让金钱来考验亲情,考验人性,现实的说,这根本就经不起考验,我们要学会科学的转移风险,65岁以内都可以购买。当然我只是建议,你可以自行思考决定,最后我还是一句话,趁身体健康,有资格买的时候最好买起!希望我的回答能够帮到你。有任何关于保险方面的咨询,可以点击我的头像。  2021-09-09
查严辉 2021-09-09

2021城乡居民基本医疗保险报销范

参保人员在定点医疗机构、定点零售💊 店发生的下列费用纳入城乡居民基本医疗保险基金报销范围: (一)在一级医院(社区卫生服务中心)的门(急)诊医疗费用。 (二)住院治疗的医疗费用。 (三)急诊留观并转入住院治疗前7日内的医疗费用。 (四)符合城乡居民门诊特殊病种规定的医疗费用。 (五)建立家庭病床发生的费用。 (六)学生因意外伤害发生的医疗费用及伤残、死亡补助。 (七)正常生产或者孕28周以上终止妊娠的生育医疗费用。  2021-09-09
卢女士 2021-09-09

我刚刚买了太平岁悦添富可以退吗?

在犹豫期内退保,没有任何损失,如果超过犹豫期以外,退保损失会很大。  2021-09-09
李 2021-09-09

投保了平安的产品,想要查询保单。

主要看你投保的是什么险种?如果说是寿险的话,登陆金管家app就可以查看,如果说是其他险种的话,可以打95511进行咨询。  2021-09-09
刘亚敏 2021-09-09

点滴医保上的重疾保险靠谱吗?

买保险,建议还是去大公司大平台吧,网上买很容易,但是以后可能理赔的话会比较麻烦。  2021-09-09
杜熔 2021-09-09

社保网缴费通知单怎么打?

1.百度搜索当地人力资源和社会保障局,找到其官网后点击打开. 2.进入官网以后点击网上服务按钮. 3.页面跳转以后点击职工社保按钮. 4.页面跳转进入当地人社网上办事大厅,点击我要打印,找到单位结算单打印按钮. 5.在登录窗口输入账号和密码点击登录. 6、页面跳转进入单位缴费通知打印按钮,输入需要打印的日期,点击查询打印按钮. 7、此时就可以看到单位的社保缴费通知单了. 8、点击右上角的打印按钮.即打印出了单位的社保缴费通知单了.  2021-09-09
陈洪德 2021-09-09

蓝牌货车保险一般上哪几种?

交强险,车损险,第三者责任险。  2021-09-09

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